Comment ça marche, de bout en bout

Prendre date

Ouvrir le PEA et y verser quelques euros fait courir le compteur des cinq ans. Le reste peut attendre.

La date d'ouverture fiscale d'un PEA est celle du premier versement, pas celle de la signature. Un plan signé et jamais alimenté n'est pas ouvert : il n'a aucune ancienneté.

C'est la seule décision qui perd de la valeur chaque jour où on la reporte. Quelques euros suffisent.

Se connecter

Pas de mot de passe : un lien envoyé par e-mail à l'adresse de votre abonnement.

1. 1Allez sur la page de connexion et saisissez l'adresse e-mail de votre abonnement.
2. 2Ouvrez le message reçu et cliquez sur le lien qu'il contient.
3. 3Vous êtes connecté. La session reste ouverte sur cet appareil.

L'essai et l'abonnement

L'essai est sans engagement et se résilie depuis votre compte.

L'abonnement se gère entièrement depuis la page Compte : voir l'échéance en cours, mettre à jour le moyen de paiement, ou résilier.

Une résiliation prend effet à la fin de la période déjà payée ; vous gardez l'accès jusque-là.

L'application iPhone

Le même compte, et le canal par lequel arrivent les notifications.

L'application se connecte avec la même adresse e-mail que le site. Les notifications — le rituel du mois, une nouvelle lettre, une sortie de position — passent par elle en priorité.

Sans application, l'e-mail prend le relais : vous ne manquez rien, mais vous l'apprenez plus tard.

À quoi sert Mon PEA

Un carnet que vous tenez : vos lignes, leur valeur, votre plus-value. Rien n'est connecté à votre courtier.

Mon PEA affiche la valeur de vos positions au dernier cours connu, et la compare à ce que vous y avez investi. Le graphique porte cette comparaison : l'évolution de la valeur de votre PEA, face à vos versements.

Aucune connexion n'est établie avec votre banque ou votre courtier. Vous déclarez ce que vous détenez ; le service met les cours en face.

Ajouter une ligne

Cherchez la valeur, indiquez la quantité, et le prix d'entrée si vous le connaissez.

1. 1Ouvrez Mon PEA et utilisez le champ « Ajouter une valeur (ticker ou nom) ».
2. 2Saisissez la quantité d'actions détenues.
3. 3Renseignez le prix d'entrée si vous le connaissez : il sert à calculer la plus-value.

Les espèces

Une ligne unique pour le liquide non investi de votre plan.

Le champ « Espèces non investies en euros » porte le liquide qui dort sur le plan. Il compte dans la valeur totale, et le rituel s'en sert pour savoir de quoi vous disposez réellement.

Vendre une ligne

Une vente inscrit une ligne fermée avec sa plus-value réalisée ; le produit revient en espèces.

1. 1Sur la ligne concernée, indiquez le nombre d'actions à vendre, le prix de vente et la date.
2. 2La ligne fermée est enregistrée avec sa plus-value réalisée, et rejoint la section « Fermées ».
3. 3Le produit de la vente est ajouté automatiquement à vos espèces.

Ce qu'est le rituel

Une notification, un montant, une liste d'ordres. Vous les passez chez votre courtier.

Le rituel se déclenche une fois par mois. Il s'ouvre depuis un bouton sur Mon PEA, ou depuis la notification qui l'annonce.

Il montre d'abord ce qui a bougé dans les modèles, puis les « Ordres du mois » : ce que le montant que vous déposez permet d'acheter, en actions entières.

Choisir le montant

Vous saisissez le « Dépôt du mois en euros » ; la table s'adapte.

Le montant est le vôtre : la liste d'ordres se recalcule autour de lui, sur votre appareil. Rien ne vous oblige à retenir un montant plutôt qu'un autre.

Vous pouvez enregistrer votre « Dépôt mensuel habituel en euros » dans les réglages du compte pour ne pas le ressaisir chaque mois.

« Hors zone d'achat, attendre »

Une ligne peut être écartée du mois quand son cours est sorti de la zone retenue par le desk.

Quand une valeur affiche « hors zone d'achat, attendre », elle est exclue des ordres du mois et son budget est réparti sur les autres lignes.

Une ligne peut aussi être écartée faute de budget : une action entière coûte parfois plus que la part du mois qui lui revient. Elle revient un mois suivant.

« J'ai tout passé »

Reporte les ordres dans votre carnet une fois exécutés chez votre courtier.

Une fois vos ordres réellement passés chez votre courtier, ce bouton applique la même liste à votre carnet : quantités ajoutées, espèces ajustées, prix de revient recalculés en moyenne pondérée.

N'appuyez dessus qu'après exécution. Il enregistre ce que vous déclarez avoir fait, pas une intention.

Lire un modèle

Chaque poids est publié, chaque mouvement est daté et expliqué.

Un modèle est une composition : des lignes et leurs poids, publiés. Sa performance est mesurée depuis l'origine de sa publication, pas reconstituée après coup.

Quand la composition change, le mouvement est publié avec son motif. C'est ce changement que le rituel du mois traduit en ordres.

Répliquer avec le bon montant

Un calculateur traduit n'importe quel montant en actions entières.

Des tables sont publiées pour des montants standards. Si le vôtre n'y figure pas, le calculateur le prend : il tourne sur votre appareil, à partir des poids publiés et des derniers cours.

C'est vous qui choisissez le montant. Le service publie des poids, pas une instruction adaptée à votre situation.

Les idées à l'unité

Une valeur, une thèse, et les niveaux qui vont avec.

Une idée porte trois faits : pourquoi la valeur est retenue, à quel niveau elle a été repérée, et où la thèse serait remise en cause.

Un niveau d'invalidation n'est pas un ordre passé pour vous et ne borne pas une perte : une valeur peut ouvrir très en dessous. Les sorties sont décidées au cas par cas et publiées quand elles arrivent.

Les lettres

La chronique du desk : ce qu'il fait, et pourquoi.

Les lettres arrivent par notification, et se rangent dans la section Lettres. Elles sont réservées aux membres.

Les guides

Le fonctionnement de l'enveloppe : plafonds, fiscalité, retraits, transferts.

Les guides expliquent le PEA lui-même, pas les valeurs à y mettre. Chacun porte la date à laquelle il a été vérifié et la liste des sources sur lesquelles il repose.

Quand une règle change, le guide est repris et son changement est daté.

Le calculateur de retrait

Ce que l'État prélève sur un retrait, à partir de vos chiffres.

Un retrait n'est taxé ni sur son montant, ni seulement sur la plus-value : un prorata décide de la part imposable. Le calculateur applique la formule à vos trois chiffres.

Le calcul se fait sur votre appareil. Rien n'est transmis ni conservé.

Choisir ce que vous recevez

Le rituel, les lettres et les sorties se règlent séparément.

Les notifications passent par l'application quand elle est installée, et par e-mail sinon — jamais les deux pour le même message.

Chaque catégorie se règle depuis la page Compte.

Sécurité et appareils

Voir les sessions ouvertes et les fermer à distance.

La page Compte liste les sessions ouvertes et permet de tout déconnecter — utile si vous perdez un appareil ou vous connectez depuis un ordinateur partagé.

Vos données

Ce que le service stocke se limite à ce que vous avez déclaré.

Le carnet contient ce que vous y avez saisi : des lignes, des quantités, des prix que vous déclarez. Aucun accès n'existe à vos comptes réels.

L'accès, la rectification et l'effacement s'exercent depuis la page Compte ou par e-mail.

Il ne gère rien pour vous

Aucun capital géré, aucun ordre passé, aucun accès à vos comptes.

StandPoint PEA est une publication. Le service ne gère aucun capital, ne passe aucun ordre, et n'a accès à aucun compte-titres.

Les décisions d'investissement, leur exécution et leur suivi restent entièrement les vôtres.

Ce n'est pas un conseil personnalisé

Rien de ce qui est publié ne tient compte de votre situation, de vos objectifs ou de votre horizon.

Les modèles et les idées sont publiés à l'identique pour tous les membres. Les outils calculent sur les chiffres que vous saisissez, et rien n'est déduit de votre carnet pour vous orienter vers une valeur.

Ce n'est pas une précaution rédactionnelle : c'est la manière dont le produit est construit.

Le risque reste entier

L'enveloppe change la fiscalité, jamais le risque.

Investir en actions comporte un risque de perte en capital, y compris la perte totale du montant investi. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.